¿Qué es el fraude de la transferencia bancaria? – En Naranja

¿Qué es el fraude de la transferencia bancaria? Así puedes detectarlo y evitarlo

Las transferencias bancarias son una de las principales vías para mover dinero entre particulares y empresas. Solo en 2021, se realizaron algo más de 2.200 millones de transferencias en España, por un importe de 8.667 millones de euros, según datos del Banco de España.

Ante este volumen de operaciones, no es de extrañar que existan fraudes que intenten apropiarse del dinero de manera ilegítima de una transferencia bancaria ajena. Pero ¿sabes cómo identificarlos? y, sobre todo, ¿qué hacer si has sido víctima de esta estafa? A continuación, te explicamos todos los detalles.

Tipos de fraudes de transferencias bancarias que debes conocer

Un desconocido quiere darme dinero y me pide que pague impuestos o gastos derivados

Es el tipo de fraude con transferencias bancarias más habitual, suele realizarse a autónomos y pequeñas empresas. En esta modalidad, los negocios reciben un encargo por parte de una persona que, a su vez, asegura tener una deuda con un tercero, por ejemplo, un proveedor que debe facilitar algún material para realizar el encargo.

El supuesto cliente pide que sea la empresa quien abone esa deuda por ellospara lo cual le ingresa tanto la cantidad del encargo como la deuda en la cuenta del profesional. Este realiza el pago por transferencia de la deuda a ese tercero, del que el estafador ha facilitado los datos.

Sin embargo, unos días más tarde, se cancela la transferencia realizada por el delincuente, de manera que el banco anula ese pago que recibió el profesional. Pero la transferencia bancaria que hizo eprofesional sí es legítima, y este pierde la cantidad que cubriría la supuesta deuda.

Por ejemplo, imagina que un delincuente te envía una transferencia bancaria por tus servicios por 200 €. Al mismo tiempo, añade a esa transferencia 20 €, que servirán para pagar a un tercero, sumando un total de 220 €. Tú haces una transferencia a ese tercero por 20 €, del que te han facilitado los datos, y que acabará en la cuenta bancaria del delincuente. Una vez recibidos los fondos, este cancela la transferencia original de 220 €, pero tú pierdes los 20 que enviaste a la cuenta bancaria del tercero.

Suplantación directa de la web de una tienda o de la pasarela de pago de una tienda online

Otro de los fraudes con transferencias bancarias más típicos es el caso de una pasarela de pago con una apariencia verdadera, pero que, en realidad, es falsa. Suelen estar relacionados con ciberataques de phishing.

En estos casos, los usuarios acceden a una tienda online que, aparentemente, cumple con todas las de la ley. Pero una vez realizada la compra, la web fraudulenta redirige al comprador a una pasarela de datos falsa. Al introducir los datos de su tarjeta de crédito, el ciberdelincuente ya tiene toda la información que necesita para cometer el delito.

En estos casos, es importante tener cuidado con la publicidad, especialmente en redes sociales como Instagram o Facebook, para evitar ser detectado por estas tiendas fraudulentas.

He recibido una transferencia bancaria «por equivocación» y me piden que la devuelva

En este caso, una persona recibe una transferencia “por equivocación” y el ciberdelincuente envía un sms o un mensaje solicitando su devolución. La víctima, creyendo que es un error real, y con toda la buena fe, devuelve a su supuesto destinatario el dinero ingresado por error.

Sin embargo, y al igual que ocurre con la primera estafa, la transferencia se cancela a los pocos días, y habremos perdido el dinero que habíamos devuelto de forma honrada.

Transferencias ilegítimas

En este tipo de ciberataque se utiliza un malware que suplanta la identidad de tu banco habitual. Una vez dentro, si hemos picado, aparece un mensaje que asegura que has recibido una transferencia por error en tu cuenta y te invita a devolver el dinero.

Si picas el cebo y haces la devolución, se ejecutará una transferencia ilegítima con cargo a tu cuenta. En este caso, también perderás el dinero.

¿Cómo detectar un fraude de transferencia bancaria?

En ocasiones, no es fácil detectar los fraudes con transferencia bancaria. Pero si se cumplen algunos de estos requisitos, debes sospechar, porque quizá hayas sido víctima de un fraude de este tipo:

La petición proviene de una dirección de e-mail sospechosa.

Te solicitan dinero por adelantado, o que actúes como intermediario en una operación financiera.

Te instan a realizar una acción de forma urgente o por vías diferentes a las habituales.

La página web en la que compras o la de tu banco tiene una apariencia real, pero encuentras algún detalle sospechoso. Fíjate en que la URL sea la correcta, y que cuente con protocolos de seguridad apropiados.

Está relacionada con una promesa exagerada o sin sentido. Este es el caso de la famosa estafa nigeriana, que consiste en ilusionar a la potencial víctima con una fortuna inexistente de un supuesto familiar africano y así persuadirla para que pague o transfiera una suma de dinero por adelantado.

¿Qué hacer si eres víctima de una estafa de transferencia bancaria fraudulenta?

Identifica las transferencias enviadas a la cuenta fraudulenta, comprobando si el código IBAN de destino es fraudulento y no corresponde con los datos reales del beneficiario. Es recomendable llamar directamente al proveedor para comprobar si la factura es auténtica y que hayan recibido la transferencia.

Informa al banco sobre estas transferencias fraudulentas para así evitar que se autoricen otros cargos.

Pon una denuncia ante las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado, recopilando toda la información que puedas sobre la operación fraudulenta, como copias de los correos electrónicos, facturas fraudulentas, el registro de llamadas del teléfono y las fechas de las comunicaciones.

Solicita al banco la devolución de la transferencia, presentando una copia de la denuncia y solicitando un «formulario de cargos no reconocidos» para exponer lo ocurrido. El banco no está obligado a devolver el importe, por lo que, si esto no ocurre, solo queda reclamar el dinero por la vía judicial.