Seis aspectos a tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo personal
Pedir un préstamo personal es una decisión importante. Por ello, cuando pides uno, debes tener muy presentes algunas condiciones, que serán las que te acaben orientando sobre cuál es el más adecuado para ti.
Entre los aspectos más destacados que debes analizar al solicitar un préstamo personal se encuentran los siguientes.
Si estás pensando en pedir un préstamo, recuerda: el tipo de interés no es lo único que hay que tener en cuenta. Te contamos todo lo que debes valorar.
Tipo de interés de un préstamo: ¿cuáles hay?
Los más destacados son:
Tasa Anual Equivalente (TAE). Es un indicador del coste del préstamo que tiene en cuenta no solo los intereses, sino también las comisiones y gastos. Es el más adecuado para comparar préstamos entre sí.
Tipo de Interés Nominal (TIN). Es el porcentaje que se aplica para calcular los intereses de cada período.
Coste Efectivo Remanente (CER). Es, como la TAE, un indicador del coste del préstamo. Sin embargo, en lugar de considerar toda la vida del préstamo, tiene en cuenta solo el plazo que resta hasta el vencimiento.
Gastos y comisiones del préstamo: ¿cuánto tendrás que pagar?
Cada tipo de préstamo puede estar sujeto a normas diferentes, pero estos son algunos de los gastos y comisiones más habituales:
Comisión de estudio
Remunera el análisis de los riesgos que la entidad tiene que realizar para decidir si te concede el préstamo.
Comisión de apertura
Remunera los gastos asociados a las operaciones necesarias para formalizar el préstamo.
Comisión por modificación de condiciones o cambio en las garantías
Ante los cambios, hay que volver a analizar las condiciones de la operación.
Gasto por reclamación de posiciones deudoras
Retribuye las operaciones que se realizan para reclamar la deuda en caso de impago.
Compensación por cancelación o reembolso anticipado
Retribuye las posibles pérdidas del banco por los intereses que dejará de percibir.
Cómo comparar préstamos personales: ¿cómo saber cuál sale más caro?
En general, la TAE es la mejor manera de comparar préstamos que vayas a contratar, ya que tiene en cuenta tanto el interés nominal como las comisiones.
Si, después de un tiempo, estás planteando una opción de subrogación, novación o cualquier otra alternativa semejante, es mejor utilizar el CER .
¿Cuál es el importe mínimo y máximo de los préstamos personales?
Es habitual que las entidades señalen un importe máximo y uno mínimo a la hora de pedir un préstamo personal.
Por ejemplo, en el préstamo NARANJA de ING esas cantidades oscilan entre los 3000 € y los 60.000 €.
Plazo de los préstamos: ¿en cuánto tiempo quieres devolver tu préstamo?
El plazo es otro aspecto importante que considerar al pedir un préstamo. En general, con un plazo más brevepagarás menores intereses y lo amortizarás antes, aunque la cuota será mayor. Por su parte, un plazo más largo te permite acceder a mayor financiación con la misma cuota, aunque el coste final del préstamo (capital + intereses) será mayor.
¿Qué tipos de préstamos personales hay?
Existen muchos tipos de préstamos personales en función de cómo decidamos clasificarlos.
Según el destino y otras variables, hay préstamos específicos enfocados al público joven, al emprendimiento, al consumo, a la financiación de estudios, etcétera. También existen préstamos preconcedidos, mientras otros necesitan que alguna persona o entidad nos avale o afiance… Y, además, en algunos casos, los préstamos están sujetos a programas de ayudas públicas o de entidades privadas.
Saber qué aspectos tener en cuenta a la hora solicitar un préstamo personal es una gran ayuda a la hora de contratarlo, pues permite llevar el proceso con mayor confianza y seguridad.
