La jubilación es el comienzo de una nueva etapa vital. Pone el broche a la vida laboral y abre la posibilidad de decidir con mayor libertad sobre tu tiempo. Quizá quieras dedicarte en cuerpo y alma a tu familia, amigos y aficiones, o puede que te decantes por una época más activa en tu vida, con viajes y nuevas aventuras que experimentar.
En cualquier caso, cuando hablamos de ir planificando esta etapa, las dudas se agolpan: cuál es la edad de jubilación, cuántos años hay que cotizar , qué requisitos hay que cumplir, cuáles son las modalidades, cuál es la cotización necesaria para cobrar la pensión máxima…
¿Cuál es la edad mínima de jubilación?
La edad ordinaria de jubilación en 2022 es de 66 años y 2 meses, aunque está previsto alargar esta edad hasta los 67 años de manera progresiva hasta 2027.
| Año | Edad mínima de jubilación |
|---|---|
| 2022 | 66 años y 2 meses |
| 2023 | 66 años y 4 meses |
| 2024 | 66 años y 6 meses |
| 2025 | 66 años y 8 meses |
| 2026 | 66 años y 10 meses |
| 2027 | 67 |
No obstante, también es posible jubilarse con 65 años si se acredita un período de cotización de, al menos, 37 años y 6 meses. En este sentido, este tiempo mínimo de cotización se irá incrementando hasta alcanzar los 38 años y 6 meses en 2027.
| Año | Periodos cotizados mínimos para jubilarse a los 65 años |
|---|---|
| 2022 | 37 años y 6 meses |
| 2023 | 37 años y 9 meses |
| 2024 | 38 años |
| 2025 | 38 años y 3 meses |
| 2026 | 38 años y 3 meses |
| 2027 | 38 años y 6 meses |
En todo caso, existen otras opciones que puedes valorar, dependiendo de las condiciones en las que aspiras a jubilarte y de tus propias circunstancias:
- Existen distintos supuestos de acceso a la jubilación anticipada en determinados sectores (como el mar o la minería). También está prevista para discapacitados . En estos casos, lo que se aplican son coeficientes reductores que implican que, por cada año cotizado, puede adelantarse en una cierta medida la jubilación.
- El retiro anticipado también es posible por causa no imputable al trabajador como, por ejemplo, diversos tipos de despido. Para ello, debes tener una edad no inferior en cuatro años a la ordinaria de jubilación, has de figurar como demandante de empleo en los seis meses anteriores y tienes que acreditar un período de cotización de, al menos, 33 años.
- Para jubilarte anticipadamente por propia voluntad, debes tener, como mucho, dos años menos de la edad ordinaria de jubilación. Además, has de haber cotizado más de 35 años (dos de ellos en los últimos 15) y generado el derecho a una pensión superior a la mínima.
¿Cuál es la cotización mínima para la jubilación?
Para poder acceder a una pensión contributiva has de haber cotizado durante 15 años . Además, al menos dos de ellos tienen que haber sido en los 15 años anteriores a la jubilación.
Para realizar el cálculo de la pensión que nos corresponde hay que partir de la base reguladora , que considera las cotizaciones de los últimos años. En concreto, en 2022 se tiene en cuenta lo que hayas cotizado en los últimos 25 años.
En estos casos, es posible que te quede un importe de pensión muy reducido. Sin embargo, aunque así sea, si tienes derecho a pensión contributiva no cobrarías menos de un mínimo fijado por ley. Desde este año, las pensiones mínimas son:
- Con cónyuge a cargo: 12.467 euros.
- Sin cónyuge a cargo: 10.103,80 euros.
- Con cónyuge no a cargo: 9.590 euros.
¿Cuánto tiempo hay que cotizar para cobrar el 100 % de la pensión?
El cálculo de la pensión se realiza de la siguiente manera: con 15 años cotizados tienes derecho al 50% de la base reguladora, y se añade un porcentaje adicional por cada mes cotizado hasta llegar al 100%.
En 2022 es necesario haber cotizado 36 años para cobrar el 100% de la pensión . No obstante, este régimen es transitorio. A partir de 2023, quienes se jubilen tendrán que haber cotizado más años para cobrar el total de la pensión.
| Año | Periodos cotizados mínimos para cobrar el 100% de la pensión |
|---|---|
| 2020 a 2022 | 36 años |
| 2023 a 2026 | 36 años y 6 meses |
| A partir de 2027 | 37 años |
Cómo saber cuándo me puedo jubilar
Para valorar cuándo te puedes jubilar, debes ponderar diversos factores :
- La edad ordinaria de jubilación, que va poco a poco acercándose a los 67 años.
- Las opciones de jubilación anticipada.
- Tu base reguladora , que en 2022 se calcula teniendo en cuenta los últimos 25 años de cotizaciones.
- Los años que hayas cotizado , que determinará el porcentaje de la base reguladora que cobrarás.
Además de estos factores, también hay otras opciones a tener en cuenta :
- Puede que te interese prolongar tu vida laboral .
- Después de los 60 años, es posible acceder a la compatibilización de una pensión con un trabajo a tiempo parcial. Es lo que se conoce como jubilación parcial .
- También es posible acceder a una pensión si debido a un accidente o a una enfermedad nos encontramos en situación de incapacidad permanente .
Sean cuales sean nuestras opciones y los años que hagan falta para jubilarse, siempre resulta necesario valorar la posición de nuestros ahorros y deudas , así como el dinero que puedas rescatar de sistemas de previsión social como, por ejemplo, un plan de pensiones o un seguro de vida. Conociendo la situación, podemos analizar mejor cuáles podrían ser nuestras condiciones materiales de vida en función de la elección que tomemos.
La jubilación llega en un instante, pero una buena planificación requiere que reflexiones sobre ella muchos años antes.