¿Sabrías cómo calcular la pensión de jubilación que te corresponde cuando
te toque jubilarte? La mayoría de
trabajadores contestarían no a esta pregunta, pensando que el cálculo es complicado y alejado de los
conocimientos del común de los mortales.
Nada más lejos de la realidad; calcular la pensión de jubilación es bastante más
sencillo de lo que se cree,
al menos en la mayoría de los casos. Tan solo es necesario conocer cuánto hemos cotizado
durante los últimos
años y aplicar tres sencillos pasos.
¿Cómo se calcula la pensión de jubilación?
En España, la pensión de jubilación se calcula teniendo en cuenta las bases de
cotización de los últimos
años de tu vida laboral.
Concretamente, en 2020 se tienen en cuenta los últimos 23 años, aunque el
período que se considera irá
creciendo progresivamente hasta 2022. En 2021, serán los últimos 24 años cotizados, y en 2022, los últimos
25.
Año
Años computables
2020
23
2021
24
2022
25
Calcular la pensión de jubilación en tres pasos
1. Sumar todas tus bases de cotización
Como la pensión de jubilación se calcula en función de tus bases de cotización, deberás recopilar y sumar
todas las bases de cotización de los últimos 23, 24 o 25 años, según el año en el que te jubiles.
La suma de todas tus bases de cotización
Tomando como ejemplo un pensionista cuyas bases de cotización mensuales de los últimos 23 años (276 meses)
fueran de 1000 € (teniendo en cuenta la inflación) la suma de todas estas bases sería
de 276.000 €.
Pero, ¿dónde puedes conseguir tus bases de cotización? Se trata de un concepto que aparece en un lugar
destacado de la nómina del trabajador. Aun así, y dado que
recabar todas
las nóminas de más de dos décadas
es una tarea ardua, la Seguridad Social pone a disposición de los trabajadores la posibilidad de solicitar
el Informe De Bases De Cotización, donde constan
todas las bases por todo el tiempo trabajado.
2. Calcular la base reguladora
El resultado calculado en el apartado anterior se tiene que dividir por un divisor que
depende de los años
computables de tus bases de cotización.
Año
Divisor
2020
322
2021
336
2022
350
La razón de esta minoración es que las pensiones se abonan en 14 pagas, a diferencia de las cotizaciones,
que se aportan en 12 pagas.
Un ejemplo de cálculo de base reguladora
Siguiendo el ejemplo del punto anterior, la base reguladora sería de 857,14 €, resultado de dividir 276.000
€ entre 322 pagas.
3. Aplicar un porcentaje de ajuste en función de los años cotizados
Una vez obtenida la base reguladora, debes aplicar un porcentaje de ajuste en función de los años cotizados.
Y es que para recibir el 100 % de la pensión es necesario haber cotizado un número mínimo de años.
En 2020, ese período mínimo de cotización para cobrar el 100 % de la
jubilación es de 36 años para quienes
se jubilen a la edad ordinaria, aunque se irá incrementando progresivamente hasta 2027.
Año
Períodos cotizados mínimos para cobrar el 100 % de la
pensión
2020 a 2022
36 años
2023 a 2026
36 años y 6 meses
A partir de 2027
37 años
Para quienes no alcancen esos mínimos, el cálculo de la pensión se realiza
de la siguiente manera: con 15
años cotizados tienes derecho al 50% de la base reguladora, y se añade un porcentaje adicional por cada mes
cotizado hasta llegar al 100%.
Este porcentaje adicional también varía en función del año en el que te jubiles.
Período de aplicación
Primeros 15 años
Meses adicionales cotizados
Coeficiente mensual adicional
2020 a 2022
50 %
1 al 106
146 al 252
0,21 %
0,19 %
2023 a 2026
50 %
1 al 49
209 al 258
0,21 %
0,19 %
A partir de 2027
50 %
1 al 248
248 a 264
0,19 %
0,18 %
Pensión si hubieras cotizado 1000 € al mes durante 30 años
Así, si el pensionista del ejemplo hubiese cotizado 30 años (360 meses) y
se jubilara en 2020, le
correspondería una pensión del 86,32 % de la base reguladora (que era de 857,14 €). Es decir 739,88 €. Un
50% por los 15 primeros años cotizados y un 36,32 % por el resto.
Hay que tener en cuenta que, aunque según estos cálculos te quede una pensión muy reducida, nunca cobrarías
menos que la pensión mínima contributiva fijada por ley.
En 2020, las pensiones mínimas son:
Con cónyuge a cargo: 11.807,60 € anuales (14 pagas de 843,40
€).
Sin cónyuge a cargo: 11.807,60 € anuales (14 pagas de 843,40
€).
Sin cónyuge a cargo: 11.807,60 € anuales (14 pagas de 843,40
€).
¿Y cómo se calcula la jubilación anticipada?
A la hora de calcular la pensión de jubilación también hay que tener en cuenta la posibilidad de una
jubilación anticipada, que se puede solicitar hasta
dos años antes de la
edad ordinaria (y en otras
circunstancias) siempre que se cumplan ciertos requisitos, como haber cotizado al menos 36 años (en 2027, 37
años) y que la pensión resultante supere la pensión mínima.
No obstante, hay que tener aunque implica una pérdida de un porcentaje de la pensión por cada trimestre que
se haya dejado de cotizar.
Tiempo cotizado
Coeficiente reductor trimestral
Menos de 38 años y 6 meses
2 %
Entre 38 años y 6 meses y 41 años y 6 meses
1,875 %
Entre 41 años y 6 meses y 44 años y 6 meses
1,750 %
Más de 44 años y 6 meses
1,625 %
Cómo afectará el factor de sostenibilidad al calcular la pensión de jubilación
La sostenibilidad del sistema de pensiones ha obligado a los diferentes Gobiernos a
tener que acometer
varias reformas que influyen en el cálculo de las pensiones. La más importante de ellas es el
factor de
sostenibilidad, que no entrará en vigor, como mínimo, hasta 2023, y vinculará
la cuantía de
las pensiones
con la esperanza de vida de la población.
Así que, ahora que ya sabes calcular tu pensión, podrás planificar mejor tu jubilación sin sorpresas ni
sobresaltos.
